انواع البنوك

مقدمة في البنوك

تعريف البنك: ما المقصود بالبنك ؟

يمكن تعريف البنك بأربع نقاط أساسية:

1.   البنك منشأة مالية.

2.   يلتقي فيها عرض النقود بالطلب عليها.

3.   وظيفتها الأساسية تجميع الأموال (الودائع)، ثم توظيفها (إقراضها).

4.   بهدف إمداد النشاط الاقتصادي بالأموال اللازمة لتنمية وتقدم المجتمع.

أنواع البنوك :

البنوك يمكن تقسيمها إلى بنوك تجارية وغير تجارية.

1.   البنوك التجارية: هي البنوك التي تقبل الودائع وتمنح القروض قصيرة الأجل (التي لا تزيد أجلها عن سنة).

2.   البنوك الغير تجارية: وتشمل البنوك المتخصصة وبنوك الاستثمار والأعمال.

·   البنوك المتخصصة سميت بذلك لأنها تتخصص في تمويل أنشطة اقتصادية بعينها، من أمثلتها: البنوك الصناعية، والزراعية، والعقارية.

أما بنوك الاستثمار والأعمال فهي التي تقبل الودائع وتمنح القروض طويلة الأجل (التي يزيد أجلها عن سنة).

ما الفرق بين البنوك التجارية وبنوك الاستثمار والأعمال ؟

كلاهما بنوك تقبل الودائع وتمنح القروض ولكن الفرق الوحيد بينهما هو في قصير الأجل كما في البنوك التجاري وطويل الأجل كما في بنوك الاستثمار والأعمال.

ما هي الوظائف الرئيسية للبنك؟

·   قبول الودائع وما يتعلق بها من خدمات (كسداد المدفوعات والفواتير ، حفظ الأمانات والأشياء النفيسة ، .... الخ ) .

·       منح جزء من هذه الودائع كقروض لمن يحتاجون إليها.

·       استثمار جزء من هذه الودائع في وجوه الاستثمار المختلفة.

ما هي أهم السياسات التي يمكن أن ينتهجها البنك؟

1.   سياسة تتعلق بالخدمات المصرفية التي تؤدى للعملاء، وهي الخدمات المصاحبة للودائع .

2.   سياسة تتعلق بالالتزامات الخاصة بالقروض، حجم القروض وشروط الإقراض والضمانات ونوعية النشاط.

3.   سياسة تتعلق بالالتزامات الخاصة بالاستثمارات، حجم الاستثمارات والمشروعات وشروط الاستثمار وأنواعه.

4.   سياسة تتعلق بالموازنة بين حجم القروض وحجم الاستثمار.

5.   سياسة تتعلق بالسحب من الودائع (حجم ومقدار السيولة).

المبادئ التي تحكم أعمال البنوك :

1. السرية: الثقة المطلقة بين البنك وعملائه – عدم إفشاء قيم الودائع والقروض – يستثنى من مبدأ السرية طلب إحدى الجهات الرقابية في الدولة الاستعلام عن حسابات أحد العملاء.

2. حُسن المعاملة: المعاملة الحسنة التي يلقاها العملاء من العاملين بالبنك هي السبيل للاحتفاظ بالعملاء الحاليين وجذب عملاء جدد وذلك باهتمام البنك باختيار العاملين وتدريبهم.

3.   الراحة والسرعة: توفير أكبر قدر من الراحة للعملاء لك بسرعة تلبية مطالب العملاء.

4. كثرة الفروع: لتيسير حصول العملاء في المناطق الجغرافية المتناثرة على خدمات البنك وذلك لتوسيع دائرة نشاط البنك وتوزيع مخاطره وتنويع استثماراته وزيادة أرباحه .