مُعالَجة حالة العميل المُتعثر

كيف يُمكن مُعالَجة حالة العميل المُتعثر؟

1.   أن وضع سياسة فعاله للإقراض مصحوبة بمتابعه دقيقة لعملية سير القرض يُقلل من التعثر ولكنه لا يلغي وجود حالات مُتعثرة .

2.   من هنا جاءت أهمية وضع سياسة لِمُعالجة الحالات المُتعثرة .

3.   عندما تصل إلى البنك أية مؤشرات  تُفيد بعدم إمكان المُقترض سداد أصل القرض أو فوائدة في مواعيد استحقاقها, يجب اختيار أحد البديلين السابق ذكرهما:

·       محاولة تحصيل القرض أو اكبر جزء ممكن منه  بكل الإجراءات الرسمية المُمكنة.

·       عَمَل ترتيبات مُعينة مع العميل.

مما لا شك فيه, أن لِكل بديل مزاياه وعيوبه.

ما هي مزايا محاولة تحصيل القرض أو اكبر جزء ممكن منه بكل الإجراءات الرسمية المُمكنة ؟

1.   ضمان كل أو أكبر جزء مُمكن من حقوق البنك (المُتمثلة في تحصيل أصل القرض و فوائدة ) قبل تَأزُّم الأمور.

2.   شعور المقترضين الآخرين بأن البنك لا يتوانى في الدفاع عن حقوقه بأية طريقة .

3.   تكون المُحصلة تقليل احتمالات التأخر في تحصيل حقوق البنك لدى العملاء المُقترِضين إلى أدنى حد مُمكن.

ما هي عيوب محاولة تحصيل القرض أو اكبر جزء ممكن منه  بكل الإجراءات الرسمية المُمكنة ؟

أن البنك يأخُذ سمعة سيِّئة مضمونُها أنه يتصرَّف بطريقة "غير إنسانية" مع عملائه المُقترضين, حيث لا يقف مع المُتعِّثرين  منهم, لاسيما إذا كانت أسباب التعثُّر خارِجه عن إرادة المُقترِض و هذا أمرٌ وارد .

ما هو المقصود بعَمَل ترتيبات مُعينة مع العميل المُتعثِّر؟

تقوم إدارة البنك باختيار واحد من البدائل التالية:

·       تأجيل رد جزء من القرض إلى أن تتحسن الأمور.

·       تأجيل رد كل القرض أملا في تحسين الأمور .

·       إمداد المُقترِض بأموال جديدة حتى يستطيع تسيير أعماله وإعادتها إلى مسارها الصحيح, وبالتالي سداد مستحقات البنك بعد ذلك.

ما هي مزايا عَمَل ترتيبات مُعينة مع العميل المُتعثِّر؟

تتمثل الميزة الأساسية عند  عَمَل ترتيبات مُعينة مع العميل المُتعثر في :  

1. أن البنك يأخذ سمعة طيبة مضمونُها أنه يتصرف بطريقة "إنسانية" مع عملائه المُقترضين , حيث يقف على جانب المُتعثرين منهم , لاسيما إذا كانت أسباب التعثر خارجه عن إرادة المُقترض

2.   إذا نجحت تقديرات البنك, وتحسنت أمور العميل المُتعثر, يسترد البنك جزء كبير من مستحقاته, وربما يستردها كلها.

ما هي عيوب عَمَل ترتيبات مُعينة مع العميل المُتعثِّر؟

1.   1..تأخير تحصيل مستحقات البنك (على أفضل تقدير).

2.   إذا لم تنجح تقديرات البنك , ولم تتحسن أمور العميل المُتعثر, فإن البنك قد يفقد كل مستحقاته لدى العميل , وهو ما قد يؤثر على قدرته على تمويل عملاء جُدد , ومن ثم يفقد كثيرا من سُمعته وأرباحه .