توظيف الأموال في البنوك الاسلامية

توظيف الأموال في البنوك الاسلامية

إن تطبيق أحكام الشريعة الإسلامية بعني أن يلتزم البنك الإسلامي على المستوى التنفيذي فيما يتعلق بتوظيف الأموال بما يلي:

1.  أن تكون أموال المسلمين لبلاد المسلمين.

2.  أن توظيف الأموال في ضوء سلم الحاجات الإنسانية الأساسية.

3. الهدف من توظيف الأموال في حاله الالتزام بأحكام الشريعة الإسلامية لابد وآن يكون هو تعظيم المنفعة الاجتماعية الإسلامية وليس مجرد تعظيم الربح المادي لأصحاب البنك الإسلامي.

4. عدم وجود سعر فائدة محدد أو معوم آو مصاريف إداريه بنسبه التمويل مع الالتزام بقاعدة " الغنم بالغرم " وتحديد نسبه توزيع الربح بعدالة تعكس المجهود والمخاطرة

5.  تشجيع إنشاء المشروعات الجديدة.

6.  الامتناع عن تمويل مشروعات تنتج سلعا أو خدمات محرمة.

7.  عدم التهرب من تمويل مشروعات يحتاجها المسلمون.

في السيولة والربحية والأمان :

·   يثير تدفق الودائع على البنوك الإسلامية كثيرا من المشكلات فيما يتعلق بالسيولة أكثر من احتياجاته التشغيلية يعني إذا توفرت فإنه لا يستطيع إيداع الأموال الفائضة لمده يوم آو يومين أو أسبوع لدى البنوك الأخرى .

·   قد يثير التدفق المفاجئ للودائع مشكله عند البنك الإسلامي حيث أنه لا يستطيع توظيف هذه الودائع بإيداعها لدى بنوك آخري  كما أنه لا يستطيع توظيفها في شراء أسهم آو سندات من البورصة، فيما عدا أسهم وسندات الشركات الإسلامية التي لا تتعامل بالربا آخذا وعطاء، وهي قليله جدا وربما غير موجودة أصلاً.

·   ربما تكون أرباح البنك الإسلامي في مجموعها أكبر من أرباح البنك التجاري، حيث يعمل الأخير على تحقيق الربح - في المقام الأول - من خلال الفرق بين سعر الفائدة على القروض وسعر الفائدة على الودائع، كما أنه غير المتوقع أن يحقق البنك الإسلامي خسائر تطيح برأسماله، حيث آن آية خسائر يحققها يتم اقتسامها مع أصحاب الودائع الاستثمارية ( قاعدة الغنم بالغرم ).

·       الأمان في البنوك الإسلامية تعتبر نسبه الودائع إلى حق الملكية كمقياس للأمان نسبه مضللة.

سابعاً: في تقييم الأداء :

·   لما كانت أهداف واستراتيجيه وأنشطة البنك الإسلامي ومنطلقاته الفكرية الأساسية تختلف عن مثيلاتها في البنك التجاري ، فإن تقييم أداء البنك الإسلامي يختلف بالضرورة عن تقييم أداء البنك التجاري

·   إذا كان من الممكن تعديل بعض مؤشرات تقييم أداء البنك التجاري لتلائم البنك الإسلامي ، إلا أنه من الضروري إضافة مؤشرات أخرى أساسيه كميه وغير كميه، ومنها على سبيل المثال:

·  -مؤشر الالتزام بالمعاملات المالية الحلال.

·  مؤشر الالتزام بعدم تمويل آية مشروعات تتعامل في السلع آو الخدمات المحرمة.

· -مؤشر الالتزام بالسلوك الإسلامي ( عدم آكل أموال الناس بالباطل - عدم التبذير - عدم بخس الناس أشيائهم.

·  مؤشر حجم القروض الحسنه والزكاة والتكافل الاجتماعي.

·  مؤشر تمويل المشروعات الجديدة النافعة للمجتمع والبنك.