البنك المركزي

البنك المركزي

ما هو البنك المركزي:

1.   منشأة لا تضع ربح في اعتبارها.

2.   تنحصر وظيفتها في تدعيم النظام النقدي.

3.   ومن ثم تدعيم النظام الاقتصادي للمجتمع.

4.   من خلال تنظيم حركة الجهاز المصرفي.

5.   عن طريق وضع رسم القواعد والسياسات التي تعمل في ظلها جميع المنشئات المصرفية في تناسق وانسجام.

6.   ولخطورته الكبيرة يجب أن يكون مملوكا للدولة كمبدأ عام.

 

1.   خدمة الحكومة وقروضها (هو بنك الحكومة ) دون أجر:

أ-كيف يخدم البنك المركزي الحكومة وقروضها؟

‌أ-        يغذيها بالأموال.

‌ب-     يحتفظ بإيداعاتها لديه.(الحكومة لديها أموال معينة تودعها بالبنك المركزي)

‌ج-     تتركز حساباتها عنده. (حسابات الحكومة )

‌د-       ينوب عنها في إدارة الدين العام.

‌ه-       يتولى الإشراف على إصدار  القروض الحكومية.

‌و-      يعطيها المشورة اللازمة قبل الاتفاق على القروض المحلية والخارجية.

2.   إصدار أوراق النقد:أواق البنكنوت :

‌أ-        له وحده حق إصدار أوراق البنكنوت.

‌ب-     يحتفظ بغطاء مقابل قيمة الأوراق المتداولة بصفة دائمة وبقدر قيمتها تماما.

‌ج-     يتكون هذا الغطاء من الذهب والنقد الأجنبي والسندات الحكومية وأذون الخزينة.

‌د-       في ظل علاقة بينه وبين وزارة المالية (الوزارة المسئولة عن النواحي النقدية والمالية بالدولة ) يسودها التعاون التام.

3.   العمل على استقرار سوق رأس المال :

‌أ-        عن طريق ضغط الائتمان أو التوسع فيه وفقا للضرورة.)الضغط يعني تقليل الائتمان داخل الاقتصاد القومي، والتوسع يعني منح القروض للعملاء وبالتالي إطلاق المزيد من الأموال في السوق أو الاقتصاد القومي ).

‌ب-     ومن خلال شراء أو بيع الأوراق المالية المتداولة في السوق.

‌ج-     حيث تنخفض ودائع العملاء – ومن ثم, تنخفض الاحتياطات النقدية للبنوك التجارية – عند قيام البنك المركزي ببيع  الأوراق المالية, والعكس صحيح.

‌د-       يؤدي تدخل البنك المركزي مشتريا وبائعا للأوراق المالية إلى المحافظة على الثبات النسبي لأسعار تلك الأوراق, والاستقرار النسبي للنشاط الاقتصادي.

4.   تنشيط الاستثمار الأجنبي:

‌أ-        من خلال ضمان القروض التي تعقدها الهيئات والمنشئات المحلية مع هيئات ومنشئات التمويل الدولية ( صندوق البنك الدولي – البنك الدولي للإنشاء والتعمير... الخ)

‌ب-     بقيامه بضمان القروض , بتيسير للهيئات والمنشئات المحلية  تدبير ما تحتاج إليه من أموال عندما يعجز ميزان المدفوعات عن سداد حاجة البلاد من استيراد أدوات ومستلزمات الإنتاج.

5.   تحديد كل من سعر الخصم وسعر الفائدة:

‌أ-        يعتمد سعر الخصم على وجود أسواق منتظمة واسعة للتعامل في أدوات الائتمان قصير الأجل كالكمبيالات وأذون الخزينة.

‌ب-     يتم تحديد وإعلان كل من سعر الخصم وسعر الفائدة وفقا لطبيعة العمليات الائتمانية وآجالها ومقدار الحاجة إليها.

‌ج-     يؤثر كل من سعر الخصم وسعر الفائدة الذين يحددهما البنك المركزي على حجم الائتمان , حيث توجد علاقة عكسية بينهما.

·       ارتفاع سعر الخصم وسعر الفائدة يؤدي إلى تقليل حجم الائتمان والعكس صحيح

6.   موازنة سعر الصرف :

‌أ-        قد يلجا البنك المركزي إلى تقييم العملة المحلية بأعلى من سعرها الحقيقي عندما يكون مضطرا إلى سداد مدفوعات خارجية على نطاق واسع بهدف التخفيف من عبئ هذه المدفوعات. السعر الحقيقي لأي عملة محلية: هو الذي يتحدد وفقا لقوى العرض والطلب

‌ب-     قد يلجا البنك المركزي إلى تقييم العملة المحلية بأقل من سعرها الحقيقي عندما يرغب في ترويج منتجات الدولة وزيادة صادراتها.

‌ج-     قد يلجا البنك المركزي إلى تثبيت العملة المحلية بهدف تجنب أي تقلبات نظرا على سعرها.

7.   تدعيم النشاط الاقتصادي وخطط التنمية :

‌أ-        من خلال ما يمنحه من قروض للبنوك التجارية لمقابلة ما تحتاجه من تمويل.

‌ب-     من خلال ما يمنحه من قروض للبنوك المتخصصة لمقابلة ما تحتاجه لأداء وظائفها على الوجه الأكمل.

‌ج-     وفي ظروف الانكماش والكساد, من خلال دعم القروض الحكومية اللازمة لتوفير الأرصدة النقدية بالدولة.

8.   الإشراف والرقابة على البنوك:

‌أ-        البنك المركزي هو بنك البنوك.

‌ب-     تودع البنوك احتياطياتها لدى البنك المركزي.

‌ج-     تقوم البنوك بعمليات المقاصة بينها عن طريق البنك المركزي.

‌د-       يقوم البنك المركزي بالإشراف والرقابة على كافة وحدات الجهاز المصرفي تحقيقا للمصالح العليا للدولة.