إدارة البنـوك الإسـلاميـة

إدارة البنـوك الإسـلاميـة

الاختلافات الجوهرية في إدارة البنك الإسلامي عن إدارة البنك التجاري من حيث أربع نقاط:

1.   الاختلاف في الأهداف .

2.   الاختلاف في الإستراتيجية .

3.   الاختلاف في التنظيم الإداري .

4.   الاختلاف في تعبئة المدخرات .

أولاً:اختلاف في الأهداف البنوك الاسلامية :

·       البنك الإسلامي هو بنك ملتزم بأحكام الشريعة الإسلامية.

·       هذا الالتزام يؤدي إلى اختلاف في الأهداف ،وأيضا كيفية تحقيق هذه الأهداف.

·   بالإضافة إلى أهداف السيولة والربحية والأمان ونمو الموارد، توجد أهداف استثمارية تنموية للبنك الإسلامي (يتشابه فيها البنك الإسلامي مع البنوك المتخصصة وبنوك الاستثمار والأعمال ) مــثـل:

ü   دراسات جدوى المشروعات وترويجها.

ü   تحسين المناخ الاستثماري العام في الدولة.

·   بالإضافة إلى أهداف نمو الحصة في السوق المصرفية المحلية والدولية والانتشار الجغرافي، يركز البنك الإسلامي على خدمة صغار المدخرين ،وصغار المستثمرين ،والحرفيين باعتباره بنكا للتنمية.

·   بالإضافة إلى هدف كفاءة المديرين والعاملين بالبنك ،يركز البنك الإسلامي على التزامهم جميعا بإحكام الشريعة الإسلامية وإيمانهم بالعمل المصرفي الإسلامي.

·   يسعى البنك الإسلامي إلى المساهمة في مجال التكافل الاجتماعي، وهذا مالا تهتم به كافة البنوك التجارية، فيقدم البنك الإسلامي:

ü   مشروعات اجتماعية.

ü   قروض حسنة.

ü   عدالة اجتماعية.

ü   تحصيل الزكاة ثم صرفها في مصارفها الشرعية.

هذه النقاط الأربع تقع تحت مساهمة البنك الإسلامي في مجال التكافل الاجتماعي .

·   يسعى البنك الإسلامي إلى ابتكار أوعية ادخارية ،وأنشطة نافعة لكل من المجتمع والبنك ،كلها بالتأكيد لا تتعارض مع أحكام الشريعة الإسلامية.

·   يحرص البنك الإسلامي على عدم الوقوع في مخالفات أو شبهات شرعية، أو على الأقل لا يتصرف تصرفات تثير جدلا شرعيا، في الواقع اليومي للمواطنين.

ثانياً: الاختلاف في الإستراتيجية :

·   تختلف إستراتيجية البنك الإسلامي عن إستراتيجية البنك التجاري، لأن البنك الإسلامي يعمل وفق أحكام الشريعة الإسلامية.

ثالثاً: الاختلاف في التنظيم الإداري :

·   لما كان التنظيم هو أداة الإدارة في تحقيق أهدافها، ولما كانت أهداف البنك الإسلامي ،وأوجه نشاطه تختلف عن مثيلاتها في البنك التجاري ،فإنه لابد وأن ينعكس ذلك على اختلافات في التنظيم الإداري  للبنك الإسلامي.

رابعاً: الاختلاف في تعبئة المدخرات:

·   إن تطبيق أحكام الشريعة الإسلامية يعني أن يلتزم البنك الإسلامي على المستوى التنفيذي،فيما يتعلق بقبول الودائع من الجمهور بعدة أمور هذه الأمور هي:

·       عدم تحديد سعر فائدة بشكل مسبق.

·       الالتزام في التعامل مع الودائع في البنك الإسلامي يكون وفقا لقاعدة (الغنم بالغرم ).

·   ضرورة لتحديد نسبة تقسيم الربح بين المودع والبنك عند إيداع الأموال؛ عندما يقبل المودع أو العميل على إيداع أمواله في البنك الإسلامي *يجب تحديد نسبة تقسيم الربح بين المودع والبنك.

·   إن البنك الإسلامي يراعي العدالة في تحديد حصة المودع في الربح،  في ضوء دراسة مجهود البنك والمخاطر التي يتحملها، وليس اعتمادا على القوة التفاوضية الاحتكارية للبنك، أو استرشادا بأسعار الفائدة السائدة في السوق.

·   يقوم البنك الإسلامي على تشجيع الإيداعات على ذمة مشروعات استثمارية معينة معروفة ومحددة المدة، حتى يمكن حساب العائد بدقه، وبدون شبهه التحكم في نسبة العائد، وحتى يتمكن البنك الإسلامي من القيام بدوره الاستثماري التنموي خير قيام.