Gestion ESCG
Rapport
de stage banque chaabi bruxelles
REMERCIEMENTS
Avant tout développement sur cette expérience professionnelle,
il apparaî
t opportun de commencer ce
rapport de stage par des
remerciements, à ceux qui m'ont beaucoup
appris au cours de ce stage, et à ceux qui ont eu la gentillesse de faire de ce stage un moment très profitable.
Aussi, je remercie toutes les
personnes qui m'ont formés et
accompagnés tout au long de cette expérience professionnelle avec beaucoup
de patience et de pédagogie.
Enfin, je remercie l'ensemble
du personnel de la banque chaabi
bruxelles, pour les conseils
qu'ils ont pu me prodiguer au cours de ces semaines.
Ghayati
mohammed 5Gestion ESCG 2008/2009
Rapport
de stage banque chaabi bruxelles
INTRODUCTION
En qualité d'entreprise commerciale et
dans un monde de plus en plus
concurrentiel, la banque doit
tout mettre en oeuvre pour être rentable,
développer une réelle stratégie de marché, respecter les équilibres financiers et
faire évoluer les métiers qui composent son
activité.
Pour mieux appréhender son rôle dans le développement de l'économie,
j'ai eu l'occasion d'effectuer
un stage au sein de la banque chaabi bruxelles
Succursale banque chaabi du
paris, pendant une période allant du 18/11/2008
au 31/01/2009
Plus largement, ce stage a
donc été une opportunité pour moi de
découvrir comment une entreprise
dans un secteur en plein expansion, avec
une concurrence accrue et une évolution très rapide, a pu dépasser ces
obstacles pour établir une stratégie par laquelle elle a pu
devenir une banque
de qualité.
L'élaboration de ce rapport à pour principales sources les
différents
enseignements tirés de la pratique journalière des tâches auxquelles j'étais
affecté. Enfin, les nombreux
entretiens que j'ai pu avoir avec les employés des
différents services de la banque
m'ont permis de donner une cohérence à ce
rapport.
En vue de rendre compte de
manière fidèle et analytique des semaines
passées au sein de la banque
populaire, il apparaît indispensable de présenter
à titre préalable l'environnement économique du stage, à savoir le secteur
bancaire marocain, puis
d'envisager le cadre du stage : banque chaabi, la
structure et divisions du
groupe. Enfin, il sera précisé les différentes missions
et tâches que j'ai pu effectuer au
sein de l'agence, et les nombreux apports que
j'ai pu en tirer.
Ghayati
mohammed 5Gestion ESCG 2008/2009
Rapport
de stage banque chaabi bruxelles
CHAPITRE I La banque
populaire(chaabi) et son
secteur
d'activité
1- Le secteur bancaire
Marocain :
Le secteur bancaire marocain
est considéré comme l'un des moteurs du
développement de l'économie du pays et de sa prospérité, ce dernier est
devenu dans une courte période un secteur moderne et
efficace.
Il a connu un mouvement de
concentration significatif aujourd'hui achevé.
Plusieurs banques possèdent une licence
d'exploitation mais sept banques
contrôlent le marché.Le principal acteur est
constitué par le réseau public des
Banques Populaires(chaabi).
Viennent ensuite les autres banques et celles
contrôlées majoritairement par des
actionnaires étrangers, Il faut ajouter à ceci
que le système bancaire marocain est
caractérisé par une forte présence de
banques étrangères de ce fait toutes les
grandes banques privées du royaume
comptent dans leur
actionnariat des banques étrangères.
2- Présentation du banque
populaire(chaabi) du Maroc:
La Banque Populaire existe
depuis 1926 au Maroc, crée à l'époque sur le
modèle Français institué par le dahir du 25 mai 1926,
portant sur l'organisation
du crédit au petit et moyen commerce
et industrie, et ce par la création des
sociétés à capital variable dite « Banque Populaire ».
Ce n'est que vers l'année 2000 que la Banque Centrale
Populaire s'est
transformée en société anonyme à capitale fixe avec comme
première
recommandation l'ouverture de
son capital aux Banques Populaires Régionales
à hauteur de 21% et au secteur
privé à concurrence d'au moins 20%.
Ainsi, les
Banques Régionales se sont dotées d'une autonomie avec leur
implication
dans le développement économique et social de leur région.
La Banque Centrale Populaire est une Société Anonyme cotée en bourse
Groupe des Banques Populaires
qui a crée la 1 er banque chaabi en france
dans les années 60 et apres la banque
chaabi à bruxelles en 1967 dispose du
premier réseau bancaire marocain avec
750 agences à fin . Il sert également la
plus large base clientèle au Maroc avec près de 3,2 millions de clients.
Ghayati
mohammed 5Gestion ESCG 2008/2009
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Les banques populaires gèrent près de 60% des actifs financiers
locaux des
résidents à l'étranger. Plusieurs produits spécifiques et adaptés ont été
développés spécialement à ce marché tout particulièrement dans le domaine
de la gestion d'actifs et des
crédits. En plus de sa position
dominante sur le
marché de la banque de détail, le Groupe des Banques
Populaires est aussi
leader sur le segment PME avec
60% des crédits distribués ().
Première institution Bancaire du
Royaume, le Groupe Banque
Populaire(chaabi) a tissé pendant plus de 3 décennies des relations de
partenariat solides, qui
permettent aujourd'hui une pluralité de profils, un
creuset riche de cultures et
de compétences diversifiées et un renouvellement
de générations.
Ces relations de longue date ont
très tôt dépassé le cadre de satisfaction des
besoins des communautés pour investir
progressivement des produits et
services bancaires et
financiers spécifiques et d'étendre aux domaines éducatif,
culturel et social. la banque
chaabi est aussi La 1ère banque dans le
rapatriement de l'épargne des Marocains Résidant à l'étranger (MRE).
3-Missions et valeurs du
groupe du groupe chaabi :
La banque chaabi du maroc accélère le développement de ses activités de
banque de détail par une stratégie volontariste d'extension
de ses points de
vente, de la collecte de
ressources et de la distribution des crédits.Grâce à ce
dispositif, la collecte des
ressources progresse largement plus vite que la
moyenne enregistrée par le passé. Les crédits enregistrent également un
développement soutenu en matière des crédits aux particuliers.
4-Presentation agence chaabi
bruxelles
Chaque agence possède sa propre organisation,
conditionnée par la forme et
l’importance de la clientèle et la nature des opérations traitées. Est gérée par un
chef d’agence, assisté par un agent commercial
4-1 Le chef de l’agence :
Le chef d'agence est l'agent
le plus indispensable au sein d'une agence
bancaire, C'est le seul membre
habilité à prendre les décisions, cependant, il
est secondé par le chef de caisse. Il
exerce également de l’autorité sur son
Ghayati
mohammed 5Gestion ESCG 2008/2009
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de stage banque chaabi bruxelles
personnel tout en maintenant
un climat familial de confiance et de
compréhension.
Avec la clientèle de la banque, il entretient
des relations amicales, car son
principe dans son travail est
que le client est Roi.
4-2 Le chef de caisse :
Le chef de la caisse assure
une grande responsabilité .on peut dire qu'il
effectue le plus de travail.
Il est chargé de viser et de contrôler tout ce qui se
passe dans la banque et qui a
rapport avec la caisse : Signature des papiers et
approbation de certains
documents.
Il doit bien connaître ses clients pour pouvoir
leurs accorder les facilités de
caisse et approuver la
conformité de leur signature.
4-3
Le caissier :
Le caissier est employé spécialisé qui reçoit et paie des fonds. . Il
fait face
chaque jour la clientèle. La qualité d’accueil et de contact dont il
fait preuve
peut inciter un grand nombre
de clients potentiels à confier leurs fonds à la
banque et les clients déjà existants, à améliorer leurs relations avec
cette
dernière.
4-4L’agent
commercial :
Il est charger d’organiser le travail avec les
clients, les entreprises, faire la
prospection et gère la publicité des produits bancaires.
5-Condition générales de la banque chaabi
Article 1er - Champ
d'application
Ce règlement constitue le cadre général des relations entre la
BANQUE
CHAABI DU MAROC, SA de droit
français ci-après dénommée BCDM et ses
clients. Des dispositions et
traitements spécifiques, peuvent par dérogation au
présent règlement, être consentis par la banque
par des conventions
particulières, dont les dispositions ont
priorité sur ce règlement.
Article 2 - Déontologie et confiance réciproque
La BCDM s'engage à respecter toutes les
dispositions légales, réglementaires
et déontologiques.
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Article 3 - Discrétion professionnelle
La BCDM est tenue au respect
du secret professionnel, sans se soustraire à la
communication de
renseignements, lorsque celle-ci lui est imposée par une
disposition légale ou réglementaire. Le Client, par
ses relations avec la BCDM,
adhère aux usages bancaires en
vertu desquels tous les renseignements et
données nécessaires ou utiles au bon déroulement de ses opérations avec les
établissements financiers sont
enregistrés dans les banques de données de la
BCDM et d'autres sociétés du groupe ainsi que, en matière de crédits, dans les
centrales des risques de la
Banque Nationale de Belgique et ce dans le respect
des dispositions légales en vigueur.
Article 4 - Protection de la
vie privée
Les données à caractère personnel relative au
Client, notamment, celles qui ont
trait à son identité, son domicile, son statut
personnel, ses avoir et les
opérations le concernant,
communiquées à la BCDM peuvent être traitées par
BCDM en vue de la gestion du
fichier clientèle, la gestion de comptes, l'octroi
et la gestion de crédits, le contrôle de la régularité des opérations et de
prévention des irrégularités découlant d'une disposition légale, d'une
circulaire de la CBFA ou
contractuelles.
Article 5 - Protection des
locaux de la BCDM
Les locaux auxquels la BCDM
donne accès à ses clients sont protégés par des
caméras. Les données ainsi collectées sont traitées à des fins de sécurité.
Article 6 – Protection des dépôts
La BCDM participe au système belge de protection des dépôts et des
instruments financiers, tel
qu'organisé par la loi du 17 décembre 1998.
Article 7 – Devoir d’identification et
d'information dans le chef du client
Lors de la demande d’ouverture du compte, le client
présente à la banque,
tenue de vérifier son identité et son domicile, une pièce d'identité officielle
comportant une photographie récente et une justification de
domicile. Le
client apporte à la banque toute justification
quant à son activité
professionnelle (profession,
employeur) et sa situation financière (sources de
revenus, charges et
endettement) son état civil, sa capacité civile et le régime
matrimonial.
Article 8-Les Mineurs
La Banque considère que les parents exercent
tous les deux le droit de la
gestion sur les biens de leurs
enfants mineurs. L'intervention d'un des parents
s'implique l'autorisation de
l'autre parent. En cas de désaccord des parents, ils
sont tenus d'en informer la
Banque par écrit.
Ghayati
mohammed 5Gestion ESCG 2008/2009
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Article 9 - Personnes mariées
Un compte est ouvert au nom
des deux conjoints qui agissent solidairement, à
moins de se donner réciproquement une procuration
permettant à chacun
d'eux, d'agir seul, pour
accomplir tous les actes de gestion et de disposition.
Les personnes mariées sont solidairement et
indivisiblement tenus envers la
Banque au remboursement de
tous les montants et soldes débiteurs du à la
Banque au chef des comptes au
nom des deux conjoints, m6eme s'ils résultent
de l'intervention d'un
mandataire.
Article 10 - Indivisions
Aucun compte ne peut être ouvert au nom de plusieurs
titulaires que
moyennant la signature de tous
les co-titulaires, représentants légaux.
Tous les membres d'une
indivision sont solidairement et indivisiblement
tenus envers la Banque au
remboursement de tous les montants et soldes
débiteurs dus à la Banque au chef de ces
comptes au nom de l'indivision,
même s'ils résultent de l'intervention d'un
mandataire ou d'un représentant
légale.
Article 11 - Spécimen de signature
Les titulaires de compte,
administrateurs légaux, mandataires, représentants
statutaires et toute autre
personne habilitée à représenter une personne morale
ou une association, sont tenus
de déposer à la Banque un spécimen de leur
signature. Le client veille à ce que la Banque dispose à tout moment d'un
spécimen actualisé de sa signature.
6-Virement au Maroc
les conditions : un compte
courant au Maroc c'est toujours mieux de remplir le
plus d'information sur le
client,
une carte d'identité belge valable ou une carte
des pays de l'un valable avec
certificat de résidence. Certains montant
doivent être justifiés par les
personnes ex retrait de
banque'',contrat de vente....
pour ça les opérations bancaires avec de
grands montants son soumises a un
contrôle indirect (les opérations anormal par rapport a
l'activité du client). La
banque ne peut pas juger le
client,cas pratique que j'ai traité versement
mensuel de la pension d'un
client :
-ouvrir un compte au Maroc et
ca se fait de la banque chaabi a bruxelles,
-ouvrir un compte individuelle
en Belgique et il faut signaler qu'il ya deux
comptes individuel
seulement pour le transfert
d'argent (gratuit), et un compte a vue compte
normal pour les opérations courante en Belgique.
Le logiciel utilisé pour traitement des opérations c'est delta exemple de
société
utilisant delta
cocacole,renault ,,,,,,,,,\ enfin tous document doit être signé par la
personne qui exécute l'opération,
7-Caractéristiques des billets falsifiés .
sous la lampe :le papier ne
reflet pas la lumière vive
les fibres incorporées dans le papier ressortent
en range bleu et verte
le drapeau de l EU apparait en
vert et ses étoiles prennes une couleur orange
la signature du prEsident de
la bce vive en vert,
2 que faire face -a- un faut
billet ;
2cas :
1 la détection des faux billets est
fait au moment de la remise des fonds et en
présence du client,
-interdiction absolue sous
peine de sanction de restituer le faut billet au client
-s assurer de l identité de la personne déposants
- les agents veilleront ل ne pas détériorer les billets et pièces ainsi saisie et en
limiter les manipulations afin
de permettre l'examen des traces biologiques.
- le montent de la remise est
logée dans un compte d'attend un
reçu est remis
au client .
Enfin le billet saisie est
confié au chef d'agence point de
contact avec l'office
central de répression du fau monnayage pour
accomplissement des formalités
du retrait de la circulation.
1-en principe affin d'éviter tous risque les
guichetiers doivent :
faire la copie de tous les
billets de 200 et 500 euro remis
recueillir la signature du
client sur la photocopie
remettre au client une copie
de la signée cette démarche permettera de trouver
facilement le client./
2 la détection se fait au moment de
l'arreter ou dans le cas où on ne peut pas
déterminer l'identité du client .
Remettre le billet avec les mêmes précaution pour le chef d'agence
pour
l'établissement du formulaire
dans un premier temps la
valeur est comptabilisée dans un compte d'attente.
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